2012.12.20
Страхування життя є універсальним інструментом для вирішення багатьох соціальних завдань. Насамперед, це матеріальне забезпечення особи після досягнення пенсійного віку чи у випадку втрати дієздатності через нещасний випадок. На Заході виплати за довгостроковими договорами страхування складають основу доходу громадян пенсійного віку.
Цей вид страхування в країнах з розвинутою ринковою економікою має значну підтримку з боку держави, бо значно зменшує кількість людей, що потребують соціальної допомоги. В той же час компанії працюють на економіку країни. Власне західні експерти стверджують, що активи таких компаній є основним джерелом довгострокового інвестування тільки при умові, що надходження від довгострокового страхування складають від 40 до 80 % обсягу страхового ринку.
В Україні поки що доля страхування життя становить приблизно 1 % від всього обсягу ринку. Це невеликий, але вже непоганий показник, бо з 1995 року обсяг страхування життя в нашій країні катастрофічно знизився. Пояснення цьому — інфляція та низький рівень життя більшості населення. Так у 1995 році обсяг страхових внесків з страхування життя зменшилася на 389 %, а страхових виплат на 916 % (порівняно з 1994 роком). Але вже показники 2003 року вказують, що ситуація кардинально змінюється. Наявна динаміка зростання попиту на страхування життя. У 2003 році розмір страхових премій, порівняно з 2002 роком, зріс втричі та склав 72,9 млн.грн. (2002 рік — 23,9 млн.грн).
В Україні передбачені суттєві податкові пільги як для страховиків, так і для їх клієнтів. Гнучкі умови оподаткування при довгостроковому страхуванні життя були ініційовані представниками Ліги страхових організацій України.
Ситуація на ринку страхування життя в Україні довгий час була не контрольована державою, що призвело до вивозу за кордон великого обсягу коштів напівлегальними посередниками іноземних страхових компаній. Зараз ситуація в Україні змінюється на позитивному напрямку, оскільки держава посилює свій контроль в цій галузі.
Однак, на разі, розвиток страхування життя в Україні стримується багатьма об’єктивними і суб’єктивними чинниками. Основними причинами такої ситуації є відсутність платоспроможного попиту на страхові послуги внаслідок низького рівня життя населення, обмеженості корпоративних фінансів, нестійкості податкової системи, відсутності економічних стимулів для розвитку страхування. Також є низьким рівень впровадження Інтернет-технологій в сферу страхування, що значно знижує рівень проінформованості населення щодо страхових послуг та рівня комфортності обслуговування населення.
Для розвитку вітчизняного ринку страхування життя необхідно здійснювати такі заходи:
- вживати законодавчі заходи для створення належних умов розвитку страхування життя українськими страховиками;
- підвищувати страхову культуру населення;
- створювати спеціальні пільгові програми оподаткування страхових компаній;
- надавати пільги юридичним особам, які укладають договори з страхування життя своїх працівників;
- підвищувати платоспроможність громадян, їх добробут;
- покращувати якість надання страхових послуг;
- підвищувати прозорість страхового ринку;
- сприяти гармонізації національного страхового законодавства відповідно до директив ЄС в сфері страхування;
- сприяти підвищенню рівня довіри населення до вітчизняних страхових компаній;
- сприяти підвищенню розвитку страхових послуг в режимі on-line;
- сприяти постійному підвищенню рівня кваліфікації кадрів.
Головний спеціаліст
міськрайонного управління
юстиції О.І. Рибчак
